Στεγαστικά δάνεια: Αύξηση 35% στις εκταμιεύσεις - Χαμηλότερα από την ευρωζώνη τα επιτόκια στην Ελλάδα

Ισχυρή άνοδο καταγράφει η στεγαστική πίστη στην Ελλάδα, παρά το γεγονός ότι η απόκτηση κατοικίας παραμένει δύσκολη για μεγάλο μέρος των νοικοκυριών. Κατά το πρώτο οκτάμηνο του 2026 οι νέες χρηματοδοτήσεις αυξήθηκαν σχεδόν κατά 35%, με το πρόγραμμα «Σπίτι μου» να ενισχύει σημαντικά τη ζήτηση, χωρίς όμως να αποτελεί τον μοναδικό μοχλό ανάπτυξης.

Ταυτόχρονα, ο ανταγωνισμός μεταξύ των ελληνικών τραπεζών έχει περιορίσει το κόστος δανεισμού. Στα στεγαστικά με σταθερό επιτόκιο από ένα έως πέντε χρόνια, η μέση επιβάρυνση στην Ελλάδα υποχώρησε στο 2,89%, έναντι 3,57% στην ευρωζώνη.

Τα στοιχεία προέρχονται από την IMS Financial Consulting και παρουσιάστηκαν από τον διευθύνοντα σύμβουλο της εταιρείας, Κυριάκο Καμπούρη, με αφορμή τη συμπλήρωση 20 χρόνων παρουσίας του Spitogatos στην αγορά.

Περισσότερα κατά 475 εκατ. ευρώ τα νέα δάνεια

Οι τέσσερις συστημικές τράπεζες εκταμίευσαν στεγαστικά δάνεια συνολικού ύψους 1,835 δισ. ευρώ κατά τους πρώτους οκτώ μήνες του 2026. Το αντίστοιχο ποσό την ίδια περίοδο του 2025 είχε διαμορφωθεί σε περίπου 1,360 δισ. ευρώ.

Μέσα σε έναν χρόνο, δηλαδή, διοχετεύθηκαν στην αγορά επιπλέον 475 εκατ. ευρώ, με την ποσοστιαία αύξηση να φτάνει το 34,9%.

Η ανοδική τάση δεν περιορίζεται στα δάνεια που συνδέονται με κρατικές στεγαστικές δράσεις. Εξαιρουμένου του προγράμματος «Σπίτι μου», οι εκταμιεύσεις αυξήθηκαν από 979 εκατ. ευρώ το οκτάμηνο του 2025 σε 1,246 δισ. ευρώ φέτος, σημειώνοντας άνοδο 27,3%.

Ακόμη μεγαλύτερη ήταν η μεταβολή στις χρηματοδοτήσεις μέσω του «Σπίτι μου». Από τα 381 εκατ. ευρώ πέρυσι έφτασαν στα 589 εκατ. ευρώ το 2026, καταγράφοντας αύξηση 54,6%.

Τετραπλασιάστηκαν οι εκταμιεύσεις μέσα σε πέντε χρόνια

Η εικόνα της τελευταίας πενταετίας αποτυπώνει τη μεγάλη επιστροφή των τραπεζών στη χρηματοδότηση κατοικίας. Από μόλις 594 εκατ. ευρώ το 2020, οι ετήσιες εκταμιεύσεις ξεπέρασαν τα 2,5 δισ. ευρώ το 2025.

Ειδικότερα, η πορεία τους διαμορφώθηκε ως εξής:

594 εκατ. ευρώ το 2020

884 εκατ. ευρώ το 2021

1,21 δισ. ευρώ το 2022

1,3 δισ. ευρώ το 2023

1,771 δισ. ευρώ το 2024

2,515 δισ. ευρώ το 2025

Μόνο το 2025, οι χρηματοδοτήσεις ήταν αυξημένες κατά 42% σε σύγκριση με το 2024, ενώ τα δεδομένα του τρέχοντος έτους δείχνουν ότι η δυναμική διατηρείται.

Παρά τη σημαντική ανάκαμψη, η χρήση στεγαστικού δανείου στις αγοραπωλησίες ακινήτων παραμένει περιορισμένη σε σύγκριση με την υπόλοιπη Ευρώπη. Στην Ελλάδα χρηματοδοτείται μέσω δανεισμού το 23% των συναλλαγών, όταν ο ευρωπαϊκός μέσος όρος βρίσκεται στο 45%.

Πρόκειται για διαφορά 22 ποσοστιαίων μονάδων, καθώς το ευρωπαϊκό ποσοστό είναι σχεδόν διπλάσιο από το ελληνικό.

Στο 2,89% τα σταθερά επιτόκια έως πέντε χρόνια

Το φθηνότερο κόστος χρηματοδότησης αποτελεί ακόμη έναν παράγοντα που στηρίζει τη στεγαστική πίστη. Σύμφωνα με τα στοιχεία της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας για τον Ιούλιο, το μέσο επιτόκιο στην Ελλάδα για δάνεια με αρχική περίοδο σταθερής χρέωσης άνω του ενός και έως πέντε έτη ήταν 2,89%. Στην ευρωζώνη η αντίστοιχη μέση τιμή έφτανε το 3,57%.

Με αυτή την επίδοση, η Ελλάδα κατέλαβε την τέταρτη χαμηλότερη θέση μεταξύ των χωρών της ζώνης του ευρώ στη συγκεκριμένη κατηγορία.

Χαμηλότερα επιτόκια καταγράφηκαν:

στη Μάλτα, με 1,77%

στην Κροατία, με 2,62%

στην Πορτογαλία, με 2,84%

Στον αντίποδα, το επιτόκιο έφτασε το 8,45% στη Λετονία και το 8,02% στην Εσθονία. Σε Γερμανία, Ισπανία και Ιταλία κινήθηκε μεταξύ 3,69% και 3,97%.

Ανταγωνιστική εικόνα και στα μακροχρόνια σταθερά επιτόκια

Παρόμοια είναι η σύγκριση και στα στεγαστικά δάνεια που «κλειδώνουν» το επιτόκιο για περισσότερα από δέκα χρόνια. Τον Μάιο, η μέση τιμή στην Ελλάδα ήταν 3,20%, ελαφρώς χαμηλότερη από το 3,36% της ευρωζώνης.

Η χώρα βρέθηκε στην πέμπτη χαμηλότερη θέση της σχετικής κατάταξης. Τα χαμηλότερα επίπεδα εμφάνισαν η Βουλγαρία με 2,53%, η Ισπανία με 2,66% και η Κροατία με 2,92%.

Αντίθετα, τα υψηλότερα επιτόκια καταγράφηκαν στην Εσθονία με 10,37%, στη Σλοβακία με 5,29% και στη Λετονία με 5,02%.